Czym jest giełda długów i w jaki sposób działa?

Na jakiej zasadzie działa giełda długów?

Giełda długów to sposób na sprzedaż wierzytelności oraz okazja na jej zakup. Przedsiębiorca, któremu kontrahent nie zapłacił mimo spełnienia świadczenia, może wystawić takie zadłużenie na giełdzie. Co ważne, praktycznie nigdy nie otrzyma on w zamian 100% wartości faktury. Często jest to kilka do kilkunastu procent kwoty długu.

Giełda wierzytelności jest elementem windykacji należności, który wykorzystywany jest z reguły w momencie, kiedy inne działania z zakresu polubownego ściągania długu nie zadziałały. Mamy tu na myśli przede wszystkim:

• kontakt z osobą zadłużoną (sms, e-mail, telefon),
• przypomnienie o zaległości w spłacie,
• windykacja terenowa,
• wezwanie do zapłaty.

Po co się kupuje długi?

Długi na giełdzie odkupuje się, by zarobić. W jaki sposób? Otóż wierzytelności sprzedaje się po dużo niższej cenie niż ich faktyczna wartość.

Istnieją na rynku specjalne firmy, które zajmują się ich wykupem, nabywając tym samym prawa do danej wierzytelności. Od tego momentu osoba, która wystawiła dług na sprzedaż, już nie może w żaden sposób żądać od dłużnika zapłaty. Prawo to przechodzi na osobę kupującą dług.

Nowy właściciel od chwili nabycia wierzytelności może zacząć dochodzić spłaty długu od dłużnika. Jeśli ten zapłaci, firma osiągnie zysk. Mało tego, w takich przypadkach dolicza się odsetki ustawowe od każdego dnia opóźnienia z zapłatą, co w dalszej perspektywie jest dodatkowym zastrzykiem gotówki dla nowego właściciela wierzytelności.

Jakie są korzyści korzystania z giełd długów?

Nie ulega wątpliwości, że giełdy długów funkcjonują zgodnie z zarówno prawem polskim, jak i europejskim. Korzysta z nich i osoba, która sprzedaje dług, i osoba, która go nabywa. Ta pierwsza pozbywa się problemu, odzyskując chociażby część kwoty z niezapłaconej faktury, podczas gdy ta druga zarabia na tego typu transakcji.

Dla kogoś, kto wystawia dług na sprzedaż, jest to też przede wszystkim oszczędność nerwów, związanych z windykacją trudnego dłużnika, ale i również czasu, który musiałby poświęcić na dochodzenia roszczenia od takiej osoby. Ciekawostką natomiast jest to, że istnieje możliwość sprzedaży wierzytelności wobec dłużników, którzy są niewypłacalni lub upadłych.

Czy warto sprzedać wierzytelność?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Po prostu - to zależy. W niektórych sytuacjach nieustanne próby odzyskania pieniędzy od dłużnika mogą przynieść skutek. Mowa o zleceniu windykacji firmom windykacyjnym, które profesjonalne i z dużą skutecznością dochodzą należności od dłużników. Warto w pierwszej kolejności rozważyć właśnie taką opcję, kiedy samodzielne próby ściągania długu nie przyniosą rezultatu.

Każdy wierzyciel powinien jednak zapamiętać, że im więcej czasu upłynęło od wymagalności faktury, czyli im bardziej jest ona przeterminowana, tym mniejsze szanse są zarówno na odzyskanie długu, jak i na jego sprzedaż.

Poza tym warto mieć świadomość, że nie wszystkie długi, które zostały wystawione na giełdę, znajdą swojego nabywcę. To poważny zakup, dlatego firmy wstępnie zainteresowane kupnem wierzytelności przeanalizują szczegółowo każdy przypadek i skalę ryzyka. Jeśli nie ma żadnych szans na odzyskanie pieniędzy od osoby zadłużonej, nikt tego długu nie kupi.

Przedsiębiorcy chcący zbyć wierzytelność w takim przypadku będą zmuszeni do sukcesywnego obniżania ceny za wierzytelności do czasu, aż nie znajdą się jej potencjalni nabywcy.

Inną korzyścią ze sprzedaży długów na giełdzie wierzytelności jest zmotywowanie dłużnika do spłaty. Taka informacja zadziała na niego mobilizująco, ponieważ zaczyna zdawać on sobie sprawę z tego, że za chwilę nie dotychczasowy wierzyciel będzie od niego ściągał zadłużenie, a przykładowo będzie to profesjonalna firma windykacyjna.

Sposób na weryfikacje klientów

Oprócz tego, że giełda wierzytelności pozwala Ci odzyskać części długu, ma ona swoje zastosowanie także pod innymi względami. Przedsiębiorcy często traktują ją jako niecodzienną metodę na weryfikację swoich potencjalnych kontrahentów.

Dzieje się tak, ponieważ upublicznia się dane dłużników, dzięki czemu można w prosty sposób i całkowicie online sprawdzić, czy firma, z którą chcemy współpracować, nie ma czasem długu u kogoś innego. Jeśli tak, powinna zapalić się nam czerwona lampka.

By sprawdzić daną firmę pod tym kątem, wystarczy wpisać jej dane i dodać „giełda długów”, a w wynikach wyszukiwania powinny znaleźć się odnośniki do poszczególnych giełd wierzytelności, na których widnieją jej dane.

Dla kogo jest giełdy wierzytelności?

Giełdy długów przeznaczone są w szczególności dla firm, które borykają się z problemem niezapłaconych faktur, a których przeprowadzona wobec dłużnika windykacja się nie powiodła. Nie należy zapominać też o firmach windykacyjnych, które również chętnie korzystają z tego typu serwisów internetowych. Skoncentrowane są one głównie na zakupie pakietów wierzytelności.

Tak jak już wcześniej wspominano, korzystają z giełdy też osoby, chcące zweryfikować swoich potencjalnych partnerów biznesowych.