Jednym z najskuteczniejszych sposobów na odzyskanie należności od nieterminowego płatnika jest wpisanie jego danych do rejestru dłużników. W artykule wyjaśnimy, czym jest i jak działa rejestr dłużników. Podpowiemy także, w jakich okolicznościach można dokonać wpisu i dlaczego warto to zrobić.

Rejestr dłużników zwany potocznie czarną listą to ogólnodostępna baza prowadzona przez Biuro Informacji Gospodarczej (np. BIG InfoMonitor). Działa ono na mocy Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych i przyjmuje, przechowuje oraz udostępnia informacje o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm (informacje negatywne). Co ważne, BIG InfoMonitor jako jedyne Biuro Informacji Gospodarczej w Polsce zapewnia dostęp także do danych z Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich.

Kto może wpisać dane dłużnika do rejestru?

Dłużnika do rejestru może dopisać zarówno konsument, jak i przedsiębiorca. W każdej sytuacji regulowane prawem zasady są jednak nieco inne.

Jeśli jesteś konsumentem, podstawą wpisu powinien być tytuł wykonawczy, czyli wydany przez sąd tytuł egzekucyjny (np. wyrok sądu lub nakaz zapłaty) z klauzulą wykonalności. Jeśli nim dysponujesz, możesz wpisać dane dłużnika do rejestru po upływie 14 dni od wysłania wezwania do zapłaty informującego o planowanym wpisie. W przypadku wierzycieli – konsumentów nie istnieje minimalna i maksymalna kwota długu. Możesz więc dokonać wpisu bez względu na wartość zadłużenia. Za usługę z powodzeniem zapłacisz w systemie pre-paid po zawarciu umowy z BIG InfoMonitor.
Jeśli jesteś przedsiębiorcą i dysponujesz tytułem wykonawczym, możesz – podobnie jak wierzyciel konsument wpisać dane dłużnika do rejestru po upływie 14 dni od wysłania wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru. Także w tym przypadku nie istnieje minimalna ani maksymalna kwota długu uprawniająca do dokonania wpisu.

Jeśli jednak nie dysponujesz tytułem wykonawczym, a przedmiotem zadłużenia jest np. nieopłacona faktura, minimalna kwota długu musi wynosić:

• 200 zł, jeśli dłużnikiem jest konsument
• 500 zł, jeśli dłużnikiem jest przedsiębiorca.

W takich okolicznościach wpisu możesz dokonać na podstawie umowy, jaką posiadasz z kontrahentem,  po upływie miesiąca od wysłania wezwania do zapłaty informującego o planowanym wpisie danych dłużnika do rejestru. Wzór wezwania jest dostępny dla klientów BIG InfoMonitor w systemie transakcyjnym.
W przypadku przedsiębiorców warunkiem dokonania wpisu dłużnika do Rejestru Dłużników jest podpisana umowa z BIG InfoMonitor. Zdecydowanie warto zdecydować się na takie rozwiązanie. Dlaczego? Umowa zapewnia bowiem dostęp do wielu dodatkowych usług, zarówno prewencyjnych – chroniących przed nawiązaniem i kontynuowaniem współpracy z nieterminowymi płatnikami, jak i te wspierające skuteczną windykację. Są to m.in. pieczęć prewencyjna, usługa monitorowania kontrahentów czy pobieranie Raportów o Firmie (np. przed nawiązaniem współpracy z nowym kontrahentem).

Dlaczego warto wpisać dane dłużnika do rejestru?

Wpisanie danych dłużnika do rejestru dłużników to jeden z najskuteczniejszych sposobów na wyegzekwowanie zaległej płatności. Dlaczego? Przed zawarciem umowy z nowym klientem do rejestru regularnie zaglądają bowiem banki, leasingodawcy, firmy pożyczkowe, operatorzy usług telekomunikacyjnych i inne instytucje współpracujące z BIG-iem. Jeśli znajdą dane potencjalnego klienta w rejestrze, bardzo prawdopodobne, że zrezygnują ze świadczenia mu usług lub zażądają dodatkowego zabezpieczenia.

Rejestr dłużników – skuteczny sposób na weryfikację kontrahentów przed rozpoczęciem współpracy

Jawny rejestr dłużników pozwala nie tylko wpisać dane dłużnika do rejestru i tym samym – zmotywować go do spłaty oraz ostrzec inne podmioty przed nawiązaniem współpracy z nieterminowym płatnikiem. Jego weryfikacja powinna stanowić także jedno z kluczowych działań prewencyjnych przed rozpoczęciem współpracy z nowym podmiotem. Jeśli okaże się, że osoba lub firma, z która planujesz podpisać umowę, ma długi wpisane do rejestru BIG InfoMonitor, możliwa będzie rezygnacja ze współpracy jeszcze przed jej rozpoczęciem lub zabezpieczenie swoich interesów poprzez odpowiednie zapisy kontraktu. Może być to np. opcja wcześniejszej przedpłaty czy zapłaty za wykonaną usługę „z góry”.

Opracowano na zlecenie Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.