Leasing samochodowy to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania zakupu pojazdu. Większości pojęcie to kojarzy się przede wszystkim z ofertą dla przedsiębiorców, ale w praktyce z tego rozwiązania może skorzystać także osoba prywatna. Mówimy wówczas o tzw. leasingu konsumenckim, który posiada szereg atutów. Kto dokładnie i w jaki sposób może sięgnąć po leasing konsumencki i na jakich zasadach się to odbywa?

Leasing konsumencki - czy wpływa na zdolność kredytową? 

Nie każdego stać na zakup samochodu za gotówkę i dotyczy to nie tylko nowych, ale także używanych pojazdów. Tymczasem, codzienne funkcjonowanie bez auta, szczególnie w większych miastach, jest sporym utrudnieniem. W związku z tym wiele osób poszukuje alternatywnych rozwiązań, a z pomocą przychodzi m.in. wynajem długoterminowy, pożyczka czy kredyt na samochód lub właśnie leasing. 

Leasing konsumencki - na czym polega i kto może skorzystać?

Warto przyjrzeć się leasingowi konsumenckiemu, który z roku na rok staje się coraz popularniejszy. To nic innego jak po prostu leasing dla osoby prywatnej, czyli takiej, która nie prowadzi działalności gospodarczej, lecz chce użytkować pojazd całkowicie w celach prywatnych. Z prawnego punktu widzenia, leasing to umowa cywilna zawierana pomiędzy leasingodawcą (finansującym) i leasingobiorcą (korzystającym), na mocy której ten pierwszy przekazuje samochód w użytkowanie na określony czas, a druga ze stron zobowiązuje się uiszczać stosowną opłatę - w tym przypadku ratę leasingową. Oprócz leasingu konsumenckiego można wymienić też inne rodzaje, a mianowicie leasing finansowy oraz leasing operacyjny. 

Czy leasing obniża zdolność kredytową?

Leasing konsumencki, a zdolność kredytowa - wiele osób przed podjęciem decyzji zastanawia się nad tym, czy jednym ze skutków takiej umowy będzie obniżenie lub nawet utrata możliwości zaciągania innych zobowiązań. Ta forma finansowania samochodu nie ma wpływu na obniżenie zdolności kredytowej, ponieważ pojazd przez cały czas trwania umowy jest własnością firmy leasingowej. Jest to więc bardzo korzystna opcja z punktu widzenia osób, które mają w planach wzięcie jakiegokolwiek kredytu. Z drugiej jednak strony nie mogą liczyć na to, że leasing konsumencki zwiększy ich szanse na otrzymanie wsparcia od instytucji bankowej.   

Leasing konsumencki bez bik i krd - czy to możliwe? 

Większość firm leasingowych wymaga jedynie przekazania dokumentów potwierdzających wysokość dochodów (np. zaświadczenia od pracodawcy). Formalności w przypadku leasingu konsumenckiego są ograniczone więc do niezbędnego minimum, a leasingodawca nie ma obowiązku sprawdzania klienta w bazach dłużników takich jak BIK czy KRD. W związku z tym o leasing mogą starać się nawet osoby, które nie mają najlepszej historii kredytowej, w tym posiadają już jakieś inne zobowiązania. Co więcej, leasingodawca nie musi przekazywać informacji o zawartej umowie do BIK, chyba że korzystający z pojazdu wyrazi na to zgodę.  

Leasing konsumencki a kredyt samochodowy - co się bardziej opłaca? 

Leasing konsumencki dotyczy zarówno nowych, jak i używanych samochodów i nie ma w tej kwestii żadnych ograniczeń. Wśród najczęściej pojawiających się pytań można znaleźć to, czym leasing konsumencki różni się od kredytu samochodowego i którą opcję lepiej wybrać? Wszystko zależy od indywidualnych okoliczności oraz indywidualnych potrzeb samego klienta, ale nie zmienia to faktu, że można przytoczyć kilka niewątpliwych atutów, które stanowią przewagę leasingu nad kredytem. Leasingobiorca otrzymuje w ramach umowy nie tylko możliwość użytkowania pojazdu, ale też wiele dodatkowych usług takich jak serwisowanie, wykonywanie przeglądów, wymiana opon, ubezpieczenie OC+AC+NNW czy nawet może liczyć na samochód zastępczy w przypadku jakiejkolwiek awarii leasingowanego auta. Leasing w przeciwieństwie do kredytu nie wpływa na zdolność kredytową, a warunki jego udzielenia są o wiele mniej restrykcyjne.