Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to jedna z opcji inwestowania pieniędzy na przyszłą na emeryturę. Dzięki korzystnym rozwiązaniom podatkowym IKZE jest atrakcyjnym narzędziem dla osób planujących zbudowanie prywatnej emerytury. Dowiedz się, jak otworzyć i skutecznie zarządzać IKZE, aby maksymalnie wykorzystać jego zalety.

Czym jest IKZE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to prywatny produkt emerytalny w ramach III filaru, który pozwala na gromadzenie środków z myślą o przyszłej emeryturze. Pieniądze, które wpłacasz na IKZE, są inwestowane, co daje szansę na ich pomnożenie.

Oszczędzanie w ramach IKZE wiąże się również z ulgą podatkową. Wpłaty na to konto można odliczyć od podstawy opodatkowania, co obniża bieżący podatek dochodowy PIT. Co więcej, przy wypłacie pieniędzy z IKZE po 65. roku życia podatek Belki (19%) jest zastępowany przez zryczałtowany podatek 10%, a więc więcej zostaje w Twojej kieszeni niż np. w przypadku innych produktów, od których trzeba zapłacić podatek od zysków kapitałowych (np. standardowa lokata, rachunek oszczędnościowy czy też obligacje).

IKZE może założyć każda osoba, która ukończyła 16. rok życia, przy czym niepełnoletni muszą wykazać dochody z tytułu umowy o pracę.

Jak efektywnie zarządzać IKZE? Poznaj skuteczne metody

Czy wiesz, że odpowiednie zarządzanie IKZE może znacząco zwiększyć Twoje oszczędności na emeryturę? Dowiedz się, jak maksymalnie wykorzystać ulgi podatkowe i zbudować stabilną poduszkę finansową.

Wybór instytucji finansowej

Wybierając instytucję, która będzie zarządzać Twoim kontem IKZE, zwróć uwagę na dostępne instrumenty finansowe oraz na opłaty i warunki prowadzenia konta.

IKZE możesz założyć w:

• Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych – zaletą jest możliwość wyboru funduszu inwestycyjnego, który będzie zgodny z Twoim profilem ryzyka. Przykładowo w Goldman Sachs TFI oferujemy aż kilkadziesiąt różnych strategii inwestycyjnych, w tym fundusze cyklu życia stworzone z myślą o inwestycji na emeryturę;

• biurze i domu maklerskim – inwestujesz pieniądze na własną rękę, kupując np. akcje i obligacje notowane na giełdach. Opcja dla bardziej doświadczonych inwestorów;

• zakładzie ubezpieczeń na życie – Twoje pieniądze trafią na polisę z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym;

• Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym – wybierasz dobrowolny program emerytalny;

• banku – gdzie Twoje środki są lokowane na koncie oszczędnościowym lub lokacie (w tym lokacie z funduszem).

Regularne wpłaty i ulga podatkowa

Dzięki systematycznym wpłatom nie tylko zbudujesz solidną poduszkę finansową na przyszłość, ale również możesz cieszyć się ulgą podatkową już od pierwszego roku inwestowania.

Ie możesz zaoszczędzić?

1. Limit wpłat na IKZE w 2024 r. to 9388,8 zł. Wykorzystując roczny limit, możesz liczyć na ulgę w wysokości do 3004 zł.

2. Jeszcze większą korzyść mogą odnieść osoby samozatrudnione, ponieważ ich limit wpłat jest wyższy i wynosi obecnie 14083,2 zł. Ulga w rozliczeniu PIT może wynieść nawet 4507 zł.

Warto pamiętać o IKZE i dbać o regularne, jak najwyższe wpłaty – im wyższa łączna wpłata w ciągu roku, tym wyższa ulga podatkowa. Dobrym nawykiem jest ustawienie stałego przelewu na rachunek IKZE – w ten sposób gwarantujemy sobie stały wpływ środków na konto emerytalne.

Podstawowe zasady inwestowania

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Żeby skutecznie tym ryzykiem zarządzać, dywersyfikuj swój portfel inwestycyjny – np. wybierz co najmniej 2–3 różne fundusze, najlepiej takie, które różnią się nie tylko pod względem tego, w co inwestują, ale też np. geograficznie. Żeby zmniejszyć ryzyko, nie ulegaj emocjom, trzymaj się obranej strategii inwestycyjnej i staraj się nie ulegać nagłym zmianom na rynku. Pamiętaj, że najlepsze efekty inwestycji można osiągnąć po dłuższym czasie – dlatego to, co w danym momencie wygląda jak duży “dołek” w przyszłości może być tylko chwilowym wahnięciem.